Con una saturación continua de personajes comerciales, constantemente nos dicen la importancia de contar con un seguro de automóvil. Sin embargo, ¿cuánto seguro es suficiente y cuándo es necesaria una cobertura de seguro adicional? Aquí hay algunas pautas sobre las coberturas imprescindibles y las opciones que pueden ser adecuadas para usted.

Coberturas obligatorias (Secciones 2-3)

En Florida, se requiere seguro de automóvil si usted es dueño de un vehículo de motor. Con ciertas excepciones, la cobertura mínima de seguro de automóvil requerida tiene dos partes.
Cobertura de seguro de automóvil personal (PIP)

La cobertura de PIP paga un porcentaje de sus gastos médicos relacionados razonables y necesarios incurridos en un accidente automovilístico. También puede cubrir una parte de los salarios perdidos y los gastos funerarios.
Daño a la propiedad (PD)

La cobertura de PD ayuda a reparar el vehículo del otro conductor en accidentes en los que tuvo la culpa.
Coberturas opcionales (Secciones 5-8)

Todas las coberturas discutidas a continuación son opcionales por ley. Sin embargo, es importante considerar si son opcionales al pensar en tus mejores intereses.
Lesiones corporales (BI)

La cobertura de BI es responsable de las reclamaciones de lesiones hechas por otros conductores en accidentes causados ​​por usted. Sin esta cobertura, si se presenta un reclamo por lesiones en su contra, la parte perjudicada puede ir tras sus activos personales y su salario, con algunas excepciones. Si tiene activos o le preocupan los juicios en su contra, la cobertura de BI DEBERÍA SER OBLIGATORIA.
Motorista sin seguro / con seguro insuficiente (UM / UIM) Esta cobertura le permite recuperarse de lesiones causadas por conductores que tienen:
a) Sin seguro en absoluto
b) Sin cobertura de BI
c) No hay suficiente cobertura de BI, teniendo en cuenta sus lesiones

Como resultado de mi experiencia profesional, creo que TODOS deben tener cobertura de UI / UIM. Las estadísticas publicadas por The Institutes Insurance Research Council de 2015 mostraron que el 26.7% de los conductores en Florida no tienen seguro. Esta fue la tasa más alta entre todos los estados, y no incluye la cantidad mucho mayor de automovilistas con seguro insuficiente cuando se trata de BI, PIP y PD.
Los legisladores de Florida también consideran que la cobertura de UI / UIM es extremadamente importante. La ley exige que las compañías de seguros pasen por muchos aros (incluida la exigencia de cierta fuente para la documentación), para que los automovilistas firmen el rechazo por escrito o la reducción de la cobertura de mensajería unificada. En consecuencia, aunque esta cobertura es opcional en Florida, ¿debería ser realmente?
Colisión y cobertura integral

Esta cobertura paga por los daños que usted causó a su propio automóvil, generalmente con un deducible establecido. La colisión es por accidentes automovilísticos, y completa para todo lo demás, como robo o incendio. Si tiene un automóvil más viejo, donde el pago sería mínimo de todos modos, estas coberturas a veces pueden pasarse por alto.
Otras coberturas

Hay otros complementos que ofrecen las compañías de seguros, como Med-Pay (que esencialmente complementa a PIP), Reembolso de alquiler, Asistencia de camino: estos son realmente opcionales y se pueden considerar dado el precio y el valor agregado de su póliza .

Deja que este resumen sirva de guía. La economía, la experiencia personal, el tiempo total dedicado a conducir y la capacidad del conductor son solo algunos de los factores que afectarán sus decisiones al comprar las diferentes coberturas de seguro de automóvil que están disponibles.

Sin embargo, asegúrese de recordar que las coberturas que elija deben protegerlo contra accidentes, ya sea que tenga usted o no la culpa.
El seguro esta ahí para darte tranquilidad, tanto para usted como para su propiedad. Buena suerte para ti.